ייעוץ פנסיוני בקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים
עולם התכנון הפיננסי כיום הינו מורכב מבעבר. תוחלת החיים העולה אינה מאפשר עוד הסתמכות על מענה ממשלתי, ביטוח לאומי או פנסיה במתכונת קרן זכויות (קרנות פנסיה ותיקות מאוזנות).
מגוון פתרונות לחיסכון פנסיוני לשם שמירה על רמת חיים סבירה, רצויה ונחוצה לאחר גיל הפרישה מתחלקים בין מוצרים המשווקים ע"י הגופים המוסדיים כגון קרנות פנסיה חדשות (מקיפות או משלימות), ביטוחי מנהלים, ביטוחי עצמאיים, קופות ביטוח וחיסכון, קופות גמל והשתלמות לצד השקעות בנכסים, עסקים ותיקי השקעה מסוגים שונים בארץ ובחו"ל.
במרבית המקרים נמכרים לחוסך מכשירים פנסיוניים שבינם לבין צורכי הלקוח ומשפחתו אין שום קשר. לעיתים תוך מיצוי חלקי של הטבות המס או כלל לא.
הנזק בהשקעות באופן זה עקב מסעות שכנוע ולחצים של סוכני הביטוח , מסתכם בדר"כ במספר מאות אלפי שקלים ולעיתים בהיעדר מיגון תקף וקטסטרופה כלכלית של המשפחה.
הבחירה במכשיר פיננסי לניהול החיסכון לגיל הפרישה הינה קריטית לעתידך ולעתיד משפחתך וכספך. ניתוח צרכים נכון והבנת כל המבנה הכלכלי של הלקוח כולל שאיפותיו, צרכיו והעתודות העומדות לרשותו הינם מרכיב חשוב בלעדיו לא ניתן למנוע ממך הפסדים מצטברים ותשלומים מיותרים.
במקרים רבים אנו באופן טבעי נמנעים מטיפול בנושאים אלה משום החשש שנאלץ להתמודד עם סוכני ביטוח, חברות ובירוקרטיה מסובכת.
בפורשור, בעזרת יועצים פנסיוניים מומלצים ויועצי ביטוח בלתי מוטים נבצע עבורך את כל הדרוש, נסכם את הצרכים, נכין מסמכים, נפקח על הביצוע וגם נעדכנך בכל פעם שיש שינוי המחייב ניוד כספים מקופה זו לאחרת, מעבר מביטוח מנהלים לקרן פנסיה ולהיפך, הפקדות משתנות לקפות גמל ללא אלמנט ביטוחי באופן שיחסוך לך כסף רב , תשלומים מיותרים ושמירה על זכויות מירביות.
המומחים העומדים לרשות פורשור הינם יועצים פנסיוניים מומלצים בעלי רישיונות ייעוץ פנסיוני בכירים מקצועיים בכל נושאי קרות הפנסיה הוותיקות והחדשות, כל סוגי ביטוחי המנהלים העצמאיים, זכויות עובדים, השקעות והמיסוי. כולם כאן למענך בלבד – לייעוץ פנסיוני אובייקטיבי וייעוץ ביטוחי בריאות וביטוח אישי ללא שום זיקה לגופי החיסכון והביטוח!

זה הזמן להתקשר אלינו 1-700-700-913
או לשלוח לנו את הפרטים שלך ולבקש מנציג שלנו להתקשר אליך:
כל השדות חובה בכדי שנוכל לפתוח את קריאה במערכות שלנו רק לפונים רציניים!
אנחנו מתחייבים:
  • להיות נאמנים רק לך!
  • לחסוך לך כסף רב ולדאוג לשקט נפשי אמיתי!
  • לא לגבות ממך שקל עבור תהליך ייעוץ אם לא נחסוך לך מאות אלפי שקלים!
ייעוץ פנסיוני לשכיר ועצמאי
הזכות לבחירת מבנה החיסכון הפנסיוני הינה בלעדית גם לשכירים וגם לעצמאיים, תם העולם בו למעסיק היתה אפשרות לקבוע לעובד כיצד זה ינהל את הפנסיה שלו.
כיום ניתן לחסוך כסף רב הן לשכיר, הן לבעל השליטה והן לעצמאי שהליט לקחת לידיו את האחריות לעתידו ולכספו.
חברות הייעוץ הפנסיוני המובילות מאפשרות לכלאדם בכל רמת שכר ובכל עיסוק להגדיל את החיסכון הצבור עבורו בצורה משמעותית ללא שום השקעה חודשית נוספת  באמצעות ייעוץ בלתי תלוי ע"י צוות מומחים יועצים פנסיוניים אובייקטיביים שיהיו נאמנים רק לך.
תמו הימים בהם מי ש"ייעץ" לך היה בעצם נציג חברות הביטוח ותוגמל באופן נדיב על כל עסקה גרועה שהצליח למכור לך או למעביד שלך. נגמר העידן בו משיקולים זרים של מעסיק או ועד עובדים נמכרו לך תכניות וביטוחים שמתאימים אולי למישהוא אחר אבל לא לך.
האפשרות בידך!  להמשיך ולהפסיד כסך רב, לבכן את עתידך ואת משפחתך או לקחת אחריות ולפעול לאינטרסים שלך!
זו אינה פעולה מסובכת, בפניה אלינו תוכל לקבל ללא התחייבות ובמחיר נמוך פגישה עם יועץ פנסיוני בכיר שיבחן את האפשרות לחסוך ממך הפסדים וסיכונים.
רק במידה ויוכל להתחייב לך (בכתב) על היקף הרווח הצפוי לך, יציע לך את שרותי הייעוץ המתאימים לך במחיר שלא ניתן לסרב לו.
שכיר, עצמאי או בעל חברה זה הזמן לפנות אלינו, אל תחכה שיהיה מאוחר מידי!

זה הזמן להתקשר אלינו 1-700-700-913
או לשלוח לנו את הפרטים שלך ולבקש מנציג שלנו להתקשר אליך:
כל השדות חובה בכדי שנוכל לפתוח את קריאה במערכות שלנו רק לפונים רציניים!
אנחנו מתחייבים:
  • להיות נאמנים רק לך!
  • לחסוך לך כסף רב ולדאוג לשקט נפשי אמיתי!
  • לא לגבות ממך שקל עבור תהליך ייעוץ אם לא נחסוך לך מאות אלפי שקלים!
תכנון פיננסי בהשקעות
הטעות הנפוצה בעולם הייעוץ הפנסיוני הינה בסקירת האפשרויות בכלים פנסיוניים "קלאסיים" בלבד. הדבר נובע בעיקר משום האינטרסים הברורים של הסוכנים לשווק את מרכולתם, דהיינו מוצרי ביטוח פנסיוני המשווקים על ידי הגופים המוסדיים.
נכון, לחלק ממכשירי החיסכון הפנסיוני יש יתרונות מובנים העולים לעיתים על אפשרויות אחרות אך גם חסרונות בצידם כגון רכישה מובנית בלתי ניתנת לביטול של רכיבי ביטוח לא נחוצים כגון ביטוחי נכויות, ביטוח למקרי מוות ועוד.
לכן, רצוי להתאים מוצרים אלה לצורך האמיתי של הלקוח ולמצו את יתרונות הטבות המס המוגבלות עד תומן ומכאן ואילך להשתמש באלמנטים שונים להגדלת הביטחון הפנסיוני כגון השקעה בנכסים מניבים, עסקים, חיסכון פיננסי ועוד.
לחשיפה ומיצוי האפשרויות שעומדות בפניך עליך לדאוג לקבל מידע וייעוץ בלתי מוטה ממומחים שאינם עוסקים בשיווק פנסיוני או מנהלי תיקי השקעות אלא סיוע מיועצים אובייקטיביים מסונכרנים המתמצאים בכל אפשרויות התכנון הפנסיוני ויחסכו לך כסף רב.
רוצים לקבל מידע נוסף? אנחנו כאן!
רוצים  להחליט מאוחר יותר! מצוין, רק בואו לשמוע כמה הפסד נוכל לעצור כבר עכשיו.

זה הזמן להתקשר אלינו 1-700-700-913
או לשלוח לנו את הפרטים שלך ולבקש מנציג שלנו להתקשר אליך:
כל השדות חובה בכדי שנוכל לפתוח את קריאה במערכות שלנו רק לפונים רציניים!
אנחנו מתחייבים:
  • להיות נאמנים רק לך!
  • לחסוך לך כסף רב ולדאוג לשקט נפשי אמיתי!
  • לא לגבות ממך שקל עבור תהליך ייעוץ אם לא נחסוך לך מאות אלפי שקלים!
עדיין מתעלמים? אין בעיה נחכה לפעם הבאה שתתעניינו ונשמח לבדוק אם עדיין ניתן לחסוך לכם!
ייעוץ ביטוחי אישי ומשפחתי
עולם הביטוח האישי, כולל בחובו ביטוחים שונים, חלקם חשובים יותר, חלקם פחות וחלקם פשוט משאבת כסף המשמשת רק את הסוכנים ושולחיהם.
ביטוח לאומי, ביטוח בריאות ממשלתי, סל הבריאות, ביטוח משלים בקופות החולים, רבדים, ביטוח קולקטיבי, סיעודי ניתוחים, מחלות אשפוד ומה לא?
בכל פעם שמופיע אצלך סוכן ביטוח או מקבל צלצול טלפון משיהוא מפחיד אותך ומציע לך ביטוח נוסף? יש בלבך חשש שהתשלומים שלך לביטוחים הללו אינם הגיוניים? תחושתך שבבוא היום גם במקרה שלך חברת הביטוח לא שלם למרות שדאגת לשלם מידי חודש סכומים רציניים לאורך שנים?
כנראה התחושה שלך נכונה!
עפ"י משרד האוצר ושר/ת הבריאות האחרונים מרבית הציבור בישראל משלמים מידי חודש עבור מגוון ביטוחים בלתי נחוצים, משלמים מאות שקלים עבור כפילויות או תעריפים דמיוניים ובמרבית המקרים יגלו בעת שיזדקקו לכסף שרכשו מוצר ביטוחי שאין בו שום תועלת.
אז אם הביטוח האישי שלך חשוב לך, אם ברצונך לשלם רק עבור מה שנחוץ למשפחתך, אם חשוב לך לוודא שכל המסמכים שחתמת עליליהם משרתים את האינטרסים שלך ולא השארת לחברת הביטוח עילה להתעלם ממך ולא לשלם לך בדיוק כשצריך.

זה הזמן להתקשר אלינו 1-700-700-913
או לשלוח לנו את הפרטים שלך ולבקש מנציג שלנו להתקשר אליך:
כל השדות חובה בכדי שנוכל לפתוח את קריאה במערכות שלנו רק לפונים רציניים!
אנחנו מתחייבים:
  • להיות נאמנים רק לך!
  • לחסוך לך כסף רב ולדאוג לשקט נפשי אמיתי!
  • לא לגבות ממך שקל עבור תהליך ייעוץ אם לא נחסוך לך מאות אלפי שקלים!
ליווי ופיקוח For-Life
זה לא סוד שאנו מתבגרים מידי יום .לעיתים המצב המשפחתי משתנה, יש שינויים בהשקפות, בשכר, בעיסוק או במעמד עיסוקי (משכיר לעצמאי לבעל חברה וכו'), בעתודות ובשאיפות.
מה שפחות ידוע זה שינויים בעולם הביטוח והפנסיה המצריכים ביצוע שיוניים תקופתיים בהתאם לאפשרויות שנות הצצות כמו הוזלות דמי ניהול בגופים שונים, זכויות חוקיות משתנות בסל הבריאות בביטוח המשלים, בחוקי פנסיה ומיסוי.
כל אלה מצריכים טיפול ומעקב שוטף על התוכניות הביטוחיות של המשפחה וחסכונותיה.
כמוכן, חשוב לבדוק את תקינות הדוחות והמסמכים הנשלחים אליכם מדי תקופה וביצוע שיוניים הדרושים או תיקוני ליקויים שעשויים להסב לכם נזק של מאות אלפי שקלים.
לכן, כמומלץ ע"י משרד האוצר, בפורשור ניתן לקבל שירותי ייעוץ פנסיוני מתמשך בעלות חודשית נמוכה הכוללים את כל הנדרש וגם ביצוע חוות דעת תקופתיות שימעו ממך הפסדים וסיכונים.
שירות ייעוץ פנסיוני מתמשך בפורשור הינו ללא התחייבות לתקופה וללקוח האפשרות הפסיק א השירות והחיוב בגינו בכל עת ללא הסברים וללא "אותיות קטנות".
המציאות מלמדת כי לקוחותינו ממשיכים לאורך שנים לשלם בגין השירות ,,, כנראה משום שנוכחים לגלות שאנו חוסכים מהם כספים העולים פי כמה וכמה מעלותו.
אם ברצונך לשמוע עוד עודות שירותי הייעוץ בפורשור זה הזמן להתקשר אלינו 1-700-700-913
או לשלוח לנו את הפרטים שלך ולבקש מנציג שלנו להתקשר אליך:
כל השדות חובה בכדי שנוכל לפתוח את קריאה במערכות שלנו רק לפונים רציניים!
אנחנו מתחייבים:
  • להיות נאמנים רק לך!
  • לחסוך לך כסף רב ולדאוג לשקט נפשי אמיתי!
  • לא לגבות ממך שקל עבור תהליך ייעוץ אם לא נחסוך לך מאות אלפי שקלים!
חוות-דעת מומחה
אם נתקלת כמו רבים וטובים בסירוב חברת ביטוח לשלם לך את מה שלדעתך מגיע לך, אם לדעתך המעסיק פוגע בזכויותך הפנסיוניות.
אם ברצונך לבדוק את תקינות הסכומים והזכויות שמציעה לך חברת הביטוח או הגוף הפנסיוני.
אם נתבעת כמעסיק בנושא ביטוח פנסיוני ואתה זקוק לייעוץ או לחוות דעת מומחה יועץ פננסיוני, אקטואר או יועץ ביטוחי.
אנחנו הכתובת! 
הצוות שלנו ישמח לפגוש אותך, לבדוק האם יש בסיס וכדאיות בהגשת חוות-דעת מומחה ולהציע לך את שירותינו.
במקרים רבים חוות-דעתנו מונעת המשך התדיינות משפטית ומכריעה את הכף מבלי להוצי הוצאות מיותרות ועגמת נשפ מרובה.
ברצונך לשמוע עוד אודות שירותי הייעוץ הפנסיוני ואפשרויות הכנת חוות-דעת מומחים בפורשור,

ניתן  להתקשר אלינו 1-700-700-913
או לשלוח לנו את הפרטים שלך ולבקש מנציג שלנו להתקשר אליך:
כל השדות חובה בכדי שנוכל לפתוח את קריאה במערכות שלנו רק לפונים רציניים!
אנחנו מתחייבים:
  • להיות נאמנים רק לך!
  • לחסוך לך כסף רב ולדאוג לשקט נפשי אמיתי!
  • לא לגבות ממך שקל עבור תהליך ייעוץ אם לא נחסוך לך מאות אלפי שקלים!

השירותים שלנו

התקשרו אלינו: 1-700-700-913
                                            הוזלת דמי ניהול
עדכונים :


תשלומים למקבלי קצבאות שיצאו מהארץ לתקופה ממושכת - טיוטה

 
 
בתוקף סמכותי לפי סעיף 39(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן- חוק קופות גמל), ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, אני מורה כדלקמן:
 
  1. כללי
קרנות הפנסיה מנוהלות על בסיס ערבות הדדית בין עמיתי הקרן. בהתאם לכך, תשלום פנסיה לעמית שאינו זכאי לכך על פי תקנון קרן הפנסיה מבוצע על חשבון יתר עמיתי הקרן; זאת ועוד, תשלום שלא על פי הוראות תקנון קרן הפנסיה, מנוגד לסעיף 16(ג) לחוק קופות גמל, הקובע כי חברה מנהלת לא תקנה לעמיתי הקופה זכויות שלא בהתאם לתקנונה.
 
כאשר קיים ספק אם הקצבה משולמת למי שזכאי לה, על החברה המנהלת לפעול בהתאם לחובת הנאמנות שלה כלפי כלל העמיתים בקרן ולאמת את הזכאות לקבלת קצבה.
 
מטרת חוזר זה להסדיר את הליך הפנייה של חברות מנהלות של קרנות פנסיה למרשם האוכלוסין במשרד הפנים (להלן – מרשם האוכלוסין) בבקשה לקבלת מידע אודות מקבלי קצבאות שיצאו מהארץ לתקופה רצופה על מנת לאפשר לחברה המנהלת לאמת את זכאותו של מקבל הקצבה. בנוסף, נקבעו בחוזר מקרים בהם על החברה המנהלת לדרוש ממקבל הקצבה להמציא אישור חיים לשם המשך תשלום הקצבה בעת השהייה בחו"ל.
  1. הגדרות
     "אירוע מזכה" – אירוע בשלו קמה למקבל קצבה זכאות לתשלום קצבה.
"יציאה רצופה מהארץ" – יציאה מהארץ לתקופה רצופה העולה על חצי שנה.
"מקבל קצבה" – מי שמקבל מקרן פנסיה קצבת נכות, קצבת שאירים או קצבת זקנה.
  1. מידע אודות יציאה רצופה מהארץ
חברה מנהלת תפנה למרשם האוכלוסין בבקשה לקבלת מידע בנוגע ליציאה רצופה מהארץ של מקבל קצבה  . פניה כאמור, תיערך אחת לחצי שנה לכל הפחות.
  1. אישור חיים למקבל קצבה
  1. חברה מנהלת תקבל אישור חיים מכל מקבל קצבה שקיים לגביו מידע כי הוא יצא מהארץ לתקופה רצופה באמצעות טופס אישור חיים החתום על ידי קונסוליה ישראלית.
  2. חברה מנהלת רשאית לקבוע נוהל פנימי לאימות מקבל קצבה שטרם יציאתו מהארץ הודיע לחברה המנהלת על יציאתו והעמיד לרשות החברה המנהלת פרטים ליצירת קשר. נוהל לאימות כאמור יחול לגבי מקבל קצבה למשך תקופה שלא תעלה על שנה אחת. לאחר תקופה זו יידרש מקבל הקצבה להמציא אישור חיים כאמור בסעיף קטן (א) לעיל.
 
  1. תשלום קצבה למקבלי קצבאות שיצאו מהארץ לתקופה ממושכת
  1. בעת תשלום הקצבה הראשונה תודיע החברה המנהלת לכל מקבל קצבה על הוראות הדין ונהליה לעניין יציאה רצופה מהארץ. החברה המנהלת תשלח הודעה כאמור לכל מקבל קצבה בתוך שלושה חודשים ממועד פרסום חוזר זה.  
  2. חברה מנהלת לא תעביר תשלומי קצבאות למקבל קצבה שקיים לגביו מידע כי הוא יצא מהארץ לתקופה רצופה ולא המציא לחברה המנהלת אישור חיים, עד להמצאת אישור חיים לפי סעיף 4.
  3. המציא מקבל הקצבה אישור חיים לקרן, יועברו תשלומי הקצבאות בעד התקופה שבה הופסקה העברת התשלומים כשהם מעודכנים לפי הוראות תקנון הקרן.
 
  1. תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על חברה מנהלת של קרן פנסיה.
  1. תחילה
תחילתו של חוזר זה ביום 1 ביולי 2015


-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------


 
09082015

 

חוק ההסדרים הכולל רפורמות משמעותיות בעולם הביטוח הפנסיוני אושר הבוקר בממשלה.

לחברי הכנסת ניתנת אפשרות להעלות התנגדויות במשך שלושת החודשים הבאים למהלכים  המשפעים באופן דרסטי על היחסים בין המבוטחים, הסוכנים , המעבידים והגופים המוסדיים וחברות הביטוח..




עפ"י כוונת האוצר באוצר ינותק הקשר בין הייעוץ או השיווק הפנסיוני המסופקים לעובדים לבין שרותי התפעול המסופקים למעביד.
לא תינתן עוד אפשרות למעסיק לקבוע לעובד מי הסוכן הפנסיוני ולעובד תינתן אפשרות בלעדית לבחירת סוכן או יועץ (או שניהם) והחלטה עצמאית לגבי מבנה הביטוח והפנסיה.
כמו כן נקבע כי אין להתנות את צירופו של עובד לתכנית פנסיונית או ביצוע פעולות ושינויים באמצעות בעל רישיון מסוים ולא במתן הטבות מסוגים נוספים לעובד בכדי שיבחר בבעל רישיון מסוים.

חברות ביטוח-גופים מוסדיים  לא יוכלו להעניק טובת הנאה לסוכנים עבור שיווק מוצרים, למעט תשלום עמלות ההפצה

במידה ויבחר עובד לבצע עסקה או לשנות תכנית באופן ישיר מול הגוף המוסדי (חברת הביטוח) , לא יהיה מחויב בהסתייעות בסוכן בעל רישיון שיווק או בבעל רישיון ייעוץ פנסיוני (שמקבל עמלות הפצה ומבצע פעולות מול הגופים עבור הלקוח – בניגוד לחברות ייעוץ שאינן מקבלות עמלות הפצה מהגופים) וכך לחסוך בעלויות



במטרה לצמצם את הטבת המס לחוסכים בעלי  היקף חיסכון גבוה, תופחת תקרת הטבת הניכוי מהשתכרות ( בעת הפרשה לביטוח פנסיוני ) מ-4 פעמים השכר הממוצע במשק ל-3פעמים השמ"ב "
כלומר הטבת המס תינתן מעתה רק עבור מי שיפקיד עד 28,800 שקלים בחודש לביטוח פנסיוני וגמל, ולא כ-38,400 ש"ח עד היום.
 

כמו כן כלולה בהצעה השוואת ההפרשה לפנסיה תקציבית לזו של הפנסיה הצוברת. מ-2% ל-7%, (מי שמשתכר פחות מהשכר החציוני במשק ימשיך להפריש כמקודם, ומי ששכרו נע בין השכר החציוני לשכר הממוצע במשק, יפריש 4%