למה הוזלת דמי ניהול זה לא הכל (וצריך ייעוץ פנסיוני כולל),
הוזלת דמי הניהול בתכניות החיסכון הפנסיוני שלנו הוא ה"סוס" שיועצי פנסיה רבים "רוכבים עליו", ולאחרונה גם בעדוד ופרסום אתרי אינטרנט המצעים "בדיקת דמי ניהול ללא תשלום" בעוד פרטי הלקוח מועברים לגופים כמו בתי השקעות וסוכני ביטוח (הלקוח מאשר בדר"כ הסכמתו לכך מבלי משים בסימון "אישור קריאת תקנון".
אולם אנחנו טוענים כי זוהי הסתכלות חלקית, ואפילו חלקית מאוד, על עולם הנתונים הקשורים בביטוח הפנסיוני של כל אדם במדינת ישראל, ושהוזלה בלבד של דמי הניהול המשולמים בביטוח הפנסיוני שלכם היא ממש לא כל הסיפור. למה כדאי לכם להשיג יותר מרק הוזלה של דמי הניהול, ומה תרוויח מייעוץ פנסיוני כולל ואובייקטיבי? על כך, במאמר שלפניכם.
מהו ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי וכולל, ומה עוד הוא כולל חוץ מבחינת דמי הניהול שאתם משלמים?
ייעוץ פנסיוני מקצועי ואובייקטיבי בוחן את הצרכים והאפשרויות של כל מבוטח ומייעץ לכל אחד, באופן אינדיווידואלי, כיצד מומלץ לו להיערך לגיל הפרישה, ואילו מוצרים ביטוחיים או תכניות חיסכון לתקופת הפנסיה ניראה כי ישרתו אותו בצורה המיטבית. יועצים פנסיוניים אשר אינם מורשים לקבל עמלות הפצה מהגופים הפיננסיים שאת תכניות החיסכון והביטוחים שלהם ניתן להציע למתייעץ, יכולים להציג בפני המתייעץ את האפשרויות העומדות בפניו באופן רוחבי, עמוק, אמין ומדוייק, מבלי להעדיף תכנית כזו או אחרת או להציג רק את התכניות שאיתן הוא קשור.
תהליך ייעוץ פנסיוני מדוייק ואיכותי, הוא כזה שבו היועץ הפנסיוני רואה אך ורק את טובת המבוטח לנגד עיניו והצלחתו העסקית היא "תיווך" בין המבוטח לתכנית הפנסיה האופטימאלית עבורו. בין אם המבוטח בהמשך הדרך אכן מצטרף לתכנית שהומלצה לו או לא - מבחינת היועץ זה לא משנה.
בתהליך הייעוץ הפנסיוני אנחנו בוחנים את מצב המבוטח מהיבטים רבים, ביניהם:
- הכנסתו הנוכחית ויכולת ההשתכרות העתידית הצפויה שלו ושל בני ביתו
- אמדן הצרכים שלו בגיל הזקנה וכיום.
- מצבו הביטוחי נכון לרגע זה - אילו ביטוחים, חסכונות, קרנות או קופות גמל נמצאים ברשות המבוטח ואילו מהם יש להשאיר, לאחד או לנייד?
- מהם ההעדפות האישיות של המבוטח? למשל, עד כמה ספקולטיבי הוא היה רוצה שתיק החיסכון שלו יהיה? , מהם הכיסויים הרפואיים שהיה מעוניין בזמינותם וכדומה.
דמי הניהול חשובים, אבל הם לא הדבר היחיד שחשוב
זה נכון, מבוטחים רבים יכולים להוזיל את דמי הניהול בחיסכון שלהם לפנסיה. אבל זה בהחלט לא השינוי היחיד שיכול להתרחש לאחר ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי. עוד, יכול להיות שהמבוטחים יחליטו להקטין או להגדיל את סכומי החיסכון החודשיים שלהם, יבחרו להחליף את תמהיל החיסכון או את החברה המנהלת את החיסכון שלהם לפנסיה, ועוד.
זהירות אסון בהוזלת דמי ניהול
שימו לב, ניוד כספים מתכנית המתאימה לצרכי הלקוח ואשר מבטיחה תנאים טובים יותר כגון: הבטחת תשואה (ריבית), מקדם קצבה (יותר פנסיה בגין כל שקל צבור, כיסויים ביטוחיים נחוצים בהגדרות מצוינות , תקפות מיגונים למרות מצב רפואי קודם ועוד, מבלי להתייעץ עם יועץ פנסיוני עלולה להסב נזק בלתי הפיך של מאות אלפי שקלים, פי כמה וכמה מה"רווח" בהוזלת דמי הניהול.
לעבוד עם יועץ פנסיוני אובייקטיבי בעל ראייה כללית
הבחירה ביועץ פנסיוני אובייקטיבי המגיע מארגון שעוסק בעוד תחומים, כגון ביטוחי חיים, מיסוי, קרנות, וכדומה, תאפשר לגוף המייעץ ראייה כללית מפורטת של האפשרויות העומדות בפני המתייעץ, ולכן תקנה איכויות רבות נוספות לתהליך הייעוץ. לכן, מומלץ להשיג יועץ פנסיוני אובייקטיבי, ללא מכירה, אשר מאפשר ייעוץ פנסיוני בהסתכלות מקיפה על כלל המוצרים הביטוחיים ואופני החיסכון האפשריים בשוק.
