למה חברת ייעוץ ולא יועץ יחיד
ייעוץ פנסיוני הינו תחום עיסוק הדורש מהבוחרים בו ידע נרחב, התעדכנות שוטפת בתנאים המשתנים של המכשירים הביטוחיים ותכניות החיסכון של הגופים הפועלים בשוק, ויכולת להיות קשוב ולמתייעץ ולהבין את צרכיו לאשורם. לא תמיד זה פשוט לזהות את אפיקי החיסכון המושלמים לכל מתייעץ, אבל גם כאשר בוחרים חברת ייעוץ גדולה ומבוססת - חשוב לבחור נכון. הכל על בחירת היועץ הפנסיוני המושלם - במאמר שלפניכם
ייעוץ פנסיוני מקיף
בתהליך הייעוץ והבחירה של תכנית חיסכון לקראת הפנסיה, חשוב לקחת בחשבון שלל משתנים, ביניהם גובה ההכנסה ופוטנציאל ההשתכרות של המבוטח, מצבו המשפחתי, הצפי לקראת הפנסיה ומספר השנים עד אז, ועוד. חשוב בתהליך הייעוץ המקיף והשלם להבין מה מצבו של המבוטח בהיבטים השונים של אפיקי החיסכון שלו ולקבל מידע שלם אודותיו ואודות תיק החסכונות, ההפקדות וההשקעות שלו. חשוב להבין מה מצבו מבחינת רשויות המס ואם הבחירה באפיק חיסכון פנסיוני כזה או אחר תשפיע על תשלומי המס שלו, ועוד.
ישנם יועצים פנסיוניים הפועלים במסגרת עצמאית ומספקים לכל מתייעץ את כל המידע בעומד לרשותם. חשוב לומר, כי קשה לצפות מאדם אחד לחלוש על כל כך הרבה תחומי התמחות, להישאר מעודכן בכל אחד מהם ולהציג בפני כל מתייעץ את שלל העובדות והנתונים הנדרשים על מנת לקבל החלטה מושכלת, מבלי להתבלבל.
זו הסיבה, שחשוב ונכון יותר לעבוד מול חברת ייעוץ גדולה ומבוססת, לרשותה עומדת מערכת מומחים בתחומי הפנסיה, ההשקעות, המיסוי, ניהול הסיכונים ומשפטנים. המבטיחה ייעוץ פנסיוני שיודע להתחשב בכלל הנתונים המשקפים את מצבו של כל מתייעץ. בחברה כזו, ישנם תחומי התמחות לכל יועץ והייעוץ נעשה באופן שלם, אובייקטיבי ומדוייק ומתאים לכל מתייעץ על מאפייניו האישיים והשאיפות שלו מתכניות הפנסיה.
חברת ייעוץ גדולה ואובייקטיבית
מבין החברות הגדולות המציעות ייעוץ פנסיוני, חשוב לעמוד על מאפיין אחד מהותי שמבדיל כמה מאחרות - קבלה או אי קבלה של עמלות הפצה.
ישנן חברות ייעוץ פנסיוני, אשר בחרו לקבל עמלות הפצה מטעם הגופים הכלכליים אשר את מוצרי הביטוח ותכניות החיסכון שלהן הם מציעים למבוטחים שלהם. יועצים כאלה מציגים בדרך כלל בפני המתייעצים שלהם מספר מוגבל של אפשרויות מטעם הגופים שאיתם הם עובדים. על פי חוק, הם מחוייבים להציג בפני כל מתייעץ את מגוון החברות שאת שירותיהם הם מוכרים.
עניין נוסף הוא, שהיועצים מטעם הבנקים אינם מורשים לייעץ בנושאי ביטוח, עובדה שמשפיעה על היקף הייעוץ ויכולתו של היועץ המקצועי להציג בפני כל מתייעץ את התמונה במלואה.
מערכות מחשוב
לצורך ביצוע סימולציות ניתוח צרכים ובחינת כל האלטרנטיבות העומדות בפני הלקוח, כולל חישובי מס, עלויות, דמי ניהול, ערכי סילוק וזכויות ביטוח, דרושה מערכת ממוחשבת ומקיפה שעלותה בדר"כ מספר מיליוני שקלים , השקעה שאפשרית בדר"כ בגופים גדולים להבדיל ממערכות "מדף" וסימולטרים מוגבלים המושכרים ליועצים תמורת מספר מאות ₪ ונבנו בעיקר לשימוש סוכנים ומשווקים המציגים מצג מכירתי נוח וומפתה ולווא דווקא את האופציה הטובה ביותר עבור הלקוח ומשפחתו.
חברת ייעוץ אובייקטיבית - ייעוץ אופטימאלי
הייעוץ האופטימאלי יגיע כנראה מטעם חברת ייעוץ, אשר מחזיקה מספר יועצים ואינה מקבלת עמלות הפצה מאף גוף פיננסי (כלומר, היא מקבלת את שכרה אך ורק מן המתייעץ והוא ה"מפעיל" הבלעדי שלה). חברה כזו יכולה להציע ייעוץ פנסיוני מקיף, עדכני, בלתי תלוי ולאפשר למתייעץ לקבל את ההחלטה המתאימה ביותר עבורו מבין מגוון האפשרויות העומדות לפניו.
