ייעוץ ביטוחי אישי ומשפחתי ללא מכירה
כולנו מתנהלים מתוך אי וודאות בנוגע לעתיד. אנחנו יודעים, למשל, מה יכולת ההכנסה שלנו כיום, אולם אין לנו יכולת לנחש מה היא תהיה בעוד שנה, ובוודאי לא בעוד עשור או אפילו שלושים שנים מהיום. עם תוחלת החיים ההולכת ומתארכת, כדאי שנשיג לעצמינו ידיעה ברורה יותר בנוגע למקורות ההכנסה שלנו ככל שיכולתנו לפרנס הולכת ונפגמת, או במקרה, חלילה, של תאונה, פציעה, ירידה בכושר העבודה, מחלה או אפילו מוות.
כמו כן אנו מבקשים לוודא שנוכל לשלם עבור טיפולים רפואיים, תרופות, ניתוחים מורכבים שאינם כלולים בסל הבריאות או שנוכל להמשיך ולחיות ברמת חיים סבירה גם במקרים בהם נאלץ להשתמש בשירותים כגון עזרה סיעודית או אשפוז במרכז רפואי ברמה טובה.
איך עושים זאת? התשובה ידועה לכל - ביטוח, למשל ביטוח פנסיוני, ביטוח בריאות או ביטוח חיים.
מה שלא תמיד ידוע הוא החשיבות בתהליך אובייקטיבי של ייעוץ פנסיוני או ביטוחי, על מנת לקבל החלטה מיטבית בנוגע לשיטת החיסכון שלכם לעתיד.
ייעוץ ביטוחי אישי ומשפחתי מטרתו לחשוף אתכם בפני האפשרויות השונות שלכם להיערך באופן המיטבי לקראת העתיד, ולהבטיח את העתיד הכלכלי הקרוב והרחוק שלכם ושל המשפחה שלכם. הייעוץ הביטוחי האובייקטיבי יאפשר לכם להשיג מידע מקיף, מדוייק, ונטול אינטרסים, על כלל האפשרויות שלכם לחסוך לגיל הפרישה, בצורה שתאפשר לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.
הסוגים של ייעוץ ביטוחי בגיל צעיר וגם לקראת הפנסיה
הביטוח המוצע על ידי הגופים הכלכליים המציעים מוצרים ביטוחיים וגם חסכונות לפנסיה, מוצע בדרך כלל על ידי סוכן אשר מקבל עמלות על ביטוחים שהוא מצליח למכור. בין אם רק מהארגון שבו הוא עובד, או ממספר גופים שהוא מצליח לחבור אליהם ולקבל מהם עמלות הפצה עבור מכירת הביטוחים שלהם – ה"ייעוץ" מסוכן אשר מקבל תמורה מן הגופים המציעים את תכניות החיסכון והביטוחים הפנסיוניים, יציג בפני כל מתייעץ את המידע בנוגע לתכניות חיסכון שהסוכן נמצא איתן בקשר, ולא מידע שלם ובלתי מוטה בנוגע לכלל התכניות האפשריות למתייעץ.
במרבית המקרים יפחיד הסוכן את המשפחה מעבר לצורך הממשי בכדי למכור להם "חבילות ביטוח" גדולות ורווחיות מבחינתו כל הניתן.
הלקו אשר אינו מודע לזכותו לרכוש מגונים נפרדים ובהיקף הדרוש לו בלבד, ישלם בדרך כלל לפחות מאות שקלים נוספים ומיותרים מידי חודש לאורך כל חייו וחמור מכל, בעת מקרה יגלה חוסר התאמה בין הצורך לבין הביטוחים שרכש בתום לב מהסוכנים.
ב-80% מהמשפחות נרכשים ביטוחים בכפילויות (כולל כמובן כפילויות תשלום) בסכומים המצטברים למאות אלפי שקלים לאורך השנים.
מאידך, ישנם יועצי פנסיה (כמו היועצים מבית פורשור) שהתחייבו לא לגבות עמלות הפצה משום גוף כלכלי (והתחייבות זו מופיעה ברישיון העסק שלהם –המפוקח ע"י משרד האוצר), ולכן האינטרס היחיד שהם רואים לנגד עיניהם הוא האינטרס של המתייעץ, והצלחה הייעוץ מתבטאת לא ב"סגירת עיסקה" אלא בזיהוי המשתנים שיהפכו את תכנית החיסכון או הביטוח לקראת הפנסיה למתאימה ביותר עבור המתייעץ כמו גם "שידוך" בין המתייעץ לבין הגוף המספק את תכנית החיסכון המתאימה לו.
ייעוץ ללא מכירה
גופים מייעצים שאינם מקבלים עמלות הפצה, אינם מוטרדים מן השאלה האם בסוף תבחר להצטרף לתכנית חיסכון או ביטוח כלשהיא או לא. תהליך הייעוץ אינו כולל מכירה של מוצרים ביטוחיים או פנסיוניים אלא רק מאפשר למתייעץ להבין מה נכון עבורו וכיצד יוכל לקבל יותר בפחות משאבים. הייעוץ כולל המלצות עד לנקודה שבה המתייעץ מבין מהם השינויים שעליו לבצע במערך הביטוחים ו/או החסכונות שלו, אבל שלב ההצטרפות עצמו לתכניות השונות, הוא באחריות המתייעץ.
